اوراق مسکن چیست و چگونه به خانه‌دار شدن شما کمک می‌کند؟

یکی از مهم‌ترین معضلاتی که این روزها مردم در سراسر دنیا با آن درگیر هستند و در ایران هم یکی از مشکلات جدی به حساب می‌آید، موضوع مسکن است. واقعیت این است که خرید خانه در چند سال اخیر بسیار سخت شده است اما هنوز هم جای امیدواری وجود دارد، یکی از راه‌هایی که می‌توانید برای خانه دار شدن استفاده کنید سرمایه‌گذاری روی اوراق مسکن یا تسه است. در این مقاله درباره‌ی این نوع اوراق و ویژگی‌هایشان صحبت می‌کنیم.

اوراق مسکن یا تسه چیست؟

اوراق مسکن، نوعی از اوراق بهادار است که بانک‌های مسکن و ملی با نام‌های اوراق تسه و تملی آن را منتشر می‌کنند. به کمک این نوع اوراق می‌توانید از تسهیلات مخصوص مسکن بدون سپرده گذاری و خواباندن پول در بانک استفاده کنید.

ویژگی های اوراق مسکن

اوراق مسکن مانند هر اوراق بهادار دیگری ویژگی‌هایی دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم:

• این اوراق نیاز به ضامن ندارد، برخلاف بسیاری از تسهیلات سنتی برای خرید این اوراق احتیاجی به معرفی ضامن نیست.
• نقد شوندگی بالا: اوراق مسکن یا تسه به طورکلی قابلیت نقد شوندگی بالایی دارند و به راحتی می‌توانید آن‌ها را در بازار بورس جابه‌جا کنید.
• مدت زمان بازپرداخت و سود مناسب: به طور کلی تسهیلاتی که به کمک اوراق می‌گیرید سود کمتری نسبت به وام‌های عادی دارند و مدت بازپرداخت این وام‌ها هم طولانی است.

شرایط خرید و فروش اوراق مسکن

برای خرید و فروش اوراق مسکن باید حتما در سامانه سجام ثبت نام کنید و کد بورسی داشته باشید. سپس می‌توانید این اوراق را در بورس خریداری کنید و در صورت نیاز قبل از رسیدن به سررسید بفروشید. هرچند امکان نوسان‌گیری از این اوراق ممکن نیست و دامنه نوسان آن هم مانند سایر نمادهای معاملاتی بورس است.

روش‌های دریافت تسهیلات مسکن

این روزها انواع وام‌های مسکن وجود دارد که می‌توانید متناسب با شرایطتتان به سراغ استفاده از آن‌ها بروید، این وام‌ها به طور کلی در دو دسته قرار می‌گیرند، وام‌هایی که به کمک اوراق از بازار بورس می‌توانید دریافت کنید و وام ‌هایی که از محل صندوق پس انداز مسکن تامین می‌شوند.

• وام خرید مسکن با اوراق ممتاز: برای گرفتن چنین وامی باید به ازای هر ۵۰۰ هزارتومان وامی که نیاز دارید یک ورق اوراق تسه یا تملی بخرید که قیمت آن حدود ۱۲۵ هزارتومن است. یعنی مثلا اگر نیاز به صد میلیون تومان وام دارید باید ۲۰۰ برگ اوراق بخرید. با این کار شما در اولویت دریافت وام قرار خواهید گرفت. این نوع وام هم برای افراد به صورت تکی و هم برای زوجین قابل خریداری است.
• وام مسکن از طریق سپرده گذاری: شما می‌توانید از طریق شرکت در طرح‌های مختلف تامین مسکن، از تسهیلاتی که برای این منظور در نظر گرفته شده است استفاده کنید. وام مسکن یکم، وام صندوق پس انداز مسکن، وام مسکن بازنشستگان و وام مسکن جوانان تعدادی از این طرح‌ها هستند که البته مبلغ آن‌ها برای شهر تهران، کلان‌شهرها و سایر شهرها متفاوت است و قبل از اقدام برای هرکدام باید مطمئن شوید که شرایط برخوداری از این وام‌ها را دارید.

مراحل و نحوه خرید و فروش اوراق مسکن

• در سامانه سجام ثبت نام کرده و کد بورسی دریافت کنید.
• افتتاح حساب در بانک مسکن
• مراجعه به یکی از کارگزاری‌های مجاز و ثبت درخواست خرید اوراق(برای خرید اوراق در مرحله از نظر تعداد محدودیت وجود دارد. این محدودیت برای تسه در حال حاضر ۱۱۲۰ ورقه و برای تملی ۵۶۰ ورقه است)
• انجام معامله و دریافت اوراق از طریق درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه
• ارائه اوراق به بانک مسکن یا ملی و دریافت تسهیلات متناسب با مبلغ اوراق
• برای فروش اوراق مسکن باید حداقل ۴ ماه صبر کنید. البته اگر کمتر از ۴ ماه به انقضای اوراق شما باقی مانده باشد می‌توانید همان زمان اقدام به فروش کنید. البته فروش اوراق تسه در روز خرید ممکن نیست.

مزایای خرید اوراق مسکن

خرید اوراق مسکن مزایای مختلفی دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم:

• ساده‌سازی فرایند خرید مسکن: به کمک این روش دیگر لازم نیست منتظر نوبت وام خود بمانید و می‌توانید سریع‌تر وام موردنیازتان را دریافت کنید.
• قابلیت نقد و انتقال ساده: خرید و فروش اوراق مسکن ساده است و به‌راحتی می‌توانید این اوراق را تهیه کرده و به وام تبدیل کنید یا مجددا بفروشید.
• قیمت مشخص و شفافیت بالا: قیمت اوراق مسکن کاملا مشخص است و فرایند خرید این اوراق و تبدیل آن به وام کاملا شفاف است.
• حذف واسطه‌ها و در نتیجه کاهش هزینه‌ها: به کمک این روش شما می‌توانید بدون نیاز به گذراندن مراحل مختلف و در نتیجه هزینه‌های بیشتر به سرعت وام را دریافت کرده و به فروشنده پرداخت کنید.

مدت اعتبار اوراق مسکن

اوراق مسکن بانک مسکن، تسه و اوراق مسکن بانک ملی یا همان تملی، هردو دو سال از روز صدور اعتبار دارند و حداکثر در مدت دو سال و یک ماه از تاریخ صدور می‌توانید برای خرید وام به کمک این اوراق اقدام کنید.

سود واقعی اوراق تسهیلات مسکن چقدر است؟

سود واقعی اوراق تسهیلات مسکن در دوره‌های مختلف اقتصادی متفاوت است و به طور معمول نرخ آن پایین‌تر از وام‌های بدون اوراق است. در حال حاضر نرخ سود وام‌هایی که از طریق تسه تامین می‌شود حدود ۲۲.۵ درصد و وام‌هایی که از طریق تملی تامین می‌شود ۱۷.۵ درصد است. بازپرداخت این وام‌ها ۱۲ سال تعیین شده است.

مدارک مورد نیاز برای تهیه اوراق مسکن

این روزها برای تهیه اوراق مسکن لازم است که کد بورسی داشته باشید. پس از تهیه اوراق به مقدار موردنیازتان باید با مدارک زیر به بانک مراجعه کنید:

• اوراق تسه
• کارت بانکی بانک مسکن
• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده
• فرم درخواست وام مسکن
• اصل و کپی کارت پایان خدمت خریدار
• اصل و کپی مبایعه نامه (حتما کد رهگیری دریافت شود)
• اصل و کپی پروانه ساخت مسکن
  

البته قبل از مراجعه به بانک از شرایط زیر مطمئن شوید:

• سن ملکی که قصد خریداری آن را دارید باید زیر سی سال باشد.
• ملک نباید وام داشته باشد.
• مبلغ وام می‌تواند حداکثر ۸۰ درصد ارزش ملک باشد.
• خریدار یا همان متقاضی وام نباید چک برگشتی داشته باشد.

اوراق مسکن برای مجردها

خوشبختانه امکان استفاده از اوراق مسکن برای مجردها هم وجود دارد و افراد مجرد دارای درآمد مستقل که قدرت بازپرداخت اقساط را داشته باشند می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند. تنها موضوعی که در اینجا وجود دارد این است که سقف وام برای افراد مجرد با افراد متاهل متفاوت است.

سوالات متداول اوراق مسکن

اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟

اوراق تسهیلات مسکن اوراقی هستند که می‌توانید برای دریافت وام مسکن از بورس خریداری کنید.

چگونه اوراق تسهیلات مسکن دریافت کنیم؟

با داشتن کد بورسی، اقدام به خرید از کارگزاری کرده و از درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه دریافت کنید.

آیا می‌توان اوراق مسکن را به دیگران منتقل کرد؟

بله این اوراق قابل انتقال به دیگران هستند.

آیا اوراق مسکن قابل فروش هستند؟

بله این اوراق قابل فروش در بورس هستند

مدت زمانی که طول می‌کشد تا تسهیلات مسکن واریز شود چقدر است؟

معمولا فرآیند واریز تسهیلات بین یک تا دو ماه طول می‌کشد.

جمع بندی

استفاده از اوراق مسکن یا تسه یکی از بهترین راه‌حل‌ها برای کسانی است که می‌خواهند صاحب مسکن شوند. با توجه به ویژگی‌ها، مزایا و شرایطی که برای استفاده از این اوراق وجود دارد، استفاده از این اوراق کمک بزرگی برای خریداران مسکن است که آن‌ها را از قیدهای دست و پاگیری مانند سپرده‌گذاری بلند مدت و ماندن در نوبت وام رها می‌کند. شما می‌توانید با توجه به شرایطتتان از اوراق ارائه شده از سوی بانک مسکن یا ملی استفاده کنید، هرچند تسهیلات بانک مسکن به طورکلی طرفداران بیشتری دارد.